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“首付不够 信用卡凑”已成过去,

2019-10-18 11:35:49 围观 :

  9月26日,建行公告亦显示:该行信用卡不得在境内房地产类商户(住宅与商业地产开发、建筑工程、不动产代理——房地产经纪)进行交易;在境内房地产类商户(不动产管理—物业管理、分时使用的别墅或度假用房)交易,按客户实施掌控:单笔交易金额不得超过3万元,日累计交易金额不得超过5万元,月累计交易金额不得超过5万元,半年累计交易金额不得超过5万元,年累计交易金额不得超过10万元。

  信用卡中与房地产相关的商户代码为:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)

  9月30日,光大银行(601818)信用卡公告:根据监管部门要求,光大银行将于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。

  “消费信贷资金严禁进入楼市,这个要求向来就有,只不过,过去银行系统并未刚控,监管上也还没有那么细。现如今,随着银行规则制度的不断完善,大多数银行都意识到这一点。”一家国有银行卡部负责人坦言。

  严查信用卡资金

  流入楼市

  据了解,目前各地监管部门正在严查信用卡资金流入楼市情况,包括境内房地产类商户、房产相关契税等。

  近期,浙江银保监局就印发了《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,要求银行机构加强个人消费贷款用途管控,确保用途与合同约定一致,严禁贷款资金违规流入股市、楼市以及其它投资性领域。

  有银行人士表示,信用卡消费正是属于消费信贷资金,信用卡额度进入楼市,购房者的资金杠杆被放大,既加重了购房者的还款负担,也酝酿着更大的金融风险。因此,这些灰色地带都将一一整改、严控。

  今年8月底,北京银保监局曾发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》,在13条监管措施中,有5条直指信用卡业务,其中一条就提到“加强信用卡资金流向监控”。

  记者梳理发现,今年以来,银保监系统针对信用卡违规行为开出38张罚单,违规事由中也出现“信用卡持卡人使用信用卡支付购房款”“信用卡违规套现”等。

  采访中,银行人士表示,过去,甚至曾有客户为了骗贷,与朋友(业主)发生一笔交易,等到贷款发放后,业主再将首付款返还给客户。但如今,银行间系统都已联网,银行对按揭者资金账户中的每一笔钱的出入方向、金额大小都有十分清楚的了解。所谓的“资金闭环”,监管后台看得一清二楚,客户的账户一旦有大笔资金回流,不出3-5个工作日,银行就会发现。

  “而即便是信用卡里的信用额度用预借现金,或者分期贷款等方式刷出来变成现金,只要按揭者是持卡人本人,这笔负债一样会影响到个人按揭的办理。”一家股份制银行一名陈姓的个贷经理解释说。

  要知道,银行对个人按揭额度、利率的考量标准,除了个人资信之外,一定程度上也取决于按揭者的个人资产、负债等,倘若办理贷款时,贷款者还有多张信用卡,并有大笔欠款,贷款者的还款能力势必受到质疑。而且,若该笔或该几笔大额透支消费日期和购房日期相近,信用卡用作首付的现实很快便浮出水面,按照当前这么严格的监管,贷款很有可能就被拒绝了。

  尽管目前甬城大多数房产中介机构对中介费仍开启着“信用卡支付”通道,且根据现下大多数银行的规定,房地产代理和经纪类商户的单笔上限为10万元,基本可以满足总房款在500万元以下的购房者需求。但银行人士普遍建议,在办理按揭贷款前,应尽量避免信用卡的大额消费。

  在“房住不炒”和防范金融风险的总基调下,看来对楼市的监管只会紧不会松。购房置业对一个家庭来说,毕竟不是小事,切记要守住这道红线,防范风险,量力而行。

  (责任编辑:何一华HN110)


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