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告别无“信用时代”!已有68家P2P平台接入百行征信(附名单),记者举报后遭威胁

2019-09-14 17:33:21 围观 :

  近年来,网贷行业恶意逃废债现象明显,加剧了行业风险的同时,也给社会带来不良影响。恶意逃废债现象是严重困扰P2P网贷行业的一大问题。纳入征信无疑是有效防范恶意逃废债问题的措施之一,也是正常经营的P2P机构长期以来的迫切诉求。

  9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持在营P2P网贷机构接入征信系统。请各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)、百行征信等征信机构。

  通知指出,征信系统包括金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)和百行征信等征信机构。征信机构需依法合规采集、整理、保存、加工并对外提供信用信息,保护信息主体合法权益。不论是在营还是已经退出经营的P2P网贷机构,均将全面接入征信系统,网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款、保险服务等惩戒措施。

  这意味着,不仅P2P网贷机构的业务数据、利率情况会报送征信机构,从网贷平台借款的个人也将受到更多约束——如有恶意逃废债等行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人信用报告。接下来,随着各地跨部门联合惩戒机制的建立,网贷“老赖”还可能受到更多惩戒。

  其实,在接入征信系统前,各地也已经对“老赖”展开惩戒。但是在之前,P2P网贷和传统金融机构的征信数据基本互不相通,让传统金融和互联网金融之间的形成信息孤岛,也让打击恶意逃废债行动欠缺威慑力。

  9月3日,国家公共信用信息中心发布的8月份新增失信联合惩戒对象公示显示,8月份相关部门向全国信用信息共享平台推送失信联合惩戒对象名单信息新增297623条。此外,北京互联网金融行业协会已公示两批网贷机构借款主体逃废债名单,深圳市互联网金融协会已公示八批失信人名单,江西省地方金融监督管理局公布第三批非法集资失信人名单。

  同时,人民银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民银行金融信用信息基础数据库运行机构和百行征信,国家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒,对打击P2P网贷领域恶意逃废债行为发挥了积极作用。

  虽然目前我国银行端的征信系统建设已经较为完备,人民银行征信中心运行金融信用信息基础数据库,其中的征信数据已深度嵌入商业银行的风险管理流程中,但是我国在网贷、互联网金融方面的征信系统建设才刚刚起步。

  不过互金、网贷整治领导小组此次发文,对于P2P纳入央行征信系统做了全面、系统的安排。P2P纳入央行征信,向征信系统报送各类业务数据,可以促进网贷机构业务更加合法合规和合理。未来,合法在营的P2P机构将悉数接入征信系统,P2P业务信息将全部纳入征信系统,这对于保护出借人合法权益、培养借款人信用意识、引导网贷行业合规发展、防范金融风险都具有重要意义。

  百行征信是在中国人民银行监督管理下,由市场自律组织中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同发起组建的一家经行政许可的唯一持牌市场化个人征信机构。于2018年5月挂牌成立。

  百行征信是对央行征信系统的补充。目前,个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息,分别接入机构3564家和3465家。目前央行征信信息来源主要是商业银行等持牌金融机构,互金行业特别是网贷行业,由于政策及备案的不确定性,当下互金行业对接的主要为百行征信,没有接入央行征信系统,也就是说,在某小贷公司借了钱,但这笔借贷记录并不会反映到央行征信中。

  然而,唯一的官方征信机构——央行征信系统并不能提供直接服务。在信息共享和风险联动预警存在严重不足的情况下,“诈骗骗贷”、“借新还旧”、“多头借贷”等乱象屡禁不止。基于此,及时建立一个规范的、合规的、独立的个人征信机构迫在眉睫。

  因此,当下互金行业对接的主要为百行征信,后者已与包括小贷公司、融资租赁、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。

  据不完全统计:截至9月12日,目前对接百行征信的P2P网贷平台至少69家P2P平台已接入百行征信或达成合作协议。部分已接入百行征信或达成合作协议名单如下:


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